Aby zobaczyć poszczególne sekcje naszego poradnika, kliknij link lub przesuwaj stronę w dół:
Kredyt samochodowy to kredyt na zakup pojazdu mechanicznego. Dzięki niemu możesz sfinansować nie tylko zakup samochodu, ale także motocykla czy motoroweru: nowego lub używanego.
Kredyt gotówkowy możesz przeznaczyć na dowolny cel, taki jak np. zakupy sprzętu AGD, remont mieszkania, wyjazd na wakacje, zakup samochodu. To, na co chcesz przeznaczyć środki uzyskane z kredytu ma dla banku znaczenie drugorzędne.
Kredyt samochodowy jest najczęściej związany z miejscem dokonywania transakcji. Otrzymasz go zwykle tam, gdzie kupujesz samochód: u dealerów samochodowych, w komisach, na giełdach. Obecnie dostaniesz go również wtedy, gdy kupujesz samochód bezpośrednio od jego poprzedniego właściciela – o kredyt możesz wnioskować w wybranym banku. Duże zmiany w tym segmencie rynku spowodowały, że banki posiadają bogatą ofertę kredytów samochodowych przeznaczonych na sfinansowanie tego typu transakcji.
Kredyty samochodowe oznaczają dla banku stosunkowo wysokie kwoty kredytu. Przekłada się to na dodatkowe zabezpieczenia, które banki stosują w przypadku tych produktów. Najważniejszymi z nich są wpłata własna i zabezpieczenie na pojeździe, podczas gdy w przypadku kredytów gotówkowych zabezpieczeniem kredytu może być poręczyciel lub ubezpieczenie kredytu i nie jest wymagana wpłata własna. Jeszcze kilka lat temu dodatkowe zabezpieczenie dla banku w przypadku kredytów samochodowych oznaczało często niższą cenę kredytów samochodowych (oprocentowanie, prowizje) w porównaniu do kredytów gotówkowych. Obecnie jednak szybki rozwój rynku kredytów gotówkowych i duża aktywność banków w tym obszarze sprawiają, że kredyty gotówkowe mogą być konkurencyjnymi produktami dla kredytów samochodowych.
Nasza rada
Porównaj oba produkty finansowe i wybierz najlepszy z nich, czyli kredyt odpowiadający Ci pod względem ceny oraz formalności, które będziesz musiał spełnić, ubiegając się o niego. Możesz to zrobić poprzez nasz serwis: porównujemy aktualną ofertę kredytów gotówkowych 20 banków oraz ofertę kredytów samochodowych 10 banków. Używając dodatkowo indywidualnego porównania, dowiesz się, jaki jest Twój profil kredytowy, jaki kredyt będzie najtańszy dla Ciebie oraz o który kredyt możesz w ogóle wnioskować. Unikniesz dzięki temu niespodzianek w oddziale banku, gdzie pracownik może Cię poinformować, że reklamowane przez bank oprocentowanie nie jest dla Ciebie dostępne.
Banki oferujące kredyty samochodowe wymagają zwykle (chociaż nie zawsze) od klienta wpłaty własnej, której wysokość zależy od kwoty kredytu, okresu kredytowania lub wieku samochodu (wpłata własna nie jest wymagana w wypadku kredytów gotówkowych, ale te mogą być droższe od kredytu samochodowego). Każdy bank ustala tutaj indywidualnie warunki produktowe oferowane klientowi. Oznacza to, że jeśli zamierzasz kupić samochód i chcesz sfinansować zakup kredytem samochodowym, to być może będziesz musiał posiadać środki finansowe, które wpłacisz do banku jako wpłatę własną.
Kredyt samochodowy jest kredytem konsumpcyjnym jednak o jasno sprecyzowanym celu. Jest nim zakup pojazdu. Banki zabezpieczają się przed ryzykiem niespłacania kredytu przez klienta, stosując dodatkowe zabezpieczenia kredytu samochodowego ustanawiane na kupowanym pojeździe (takie dodatkowe zabezpieczenia nie obowiązują w przypadku kredytów gotówkowych – tutaj bank może wymagać od Ciebie poręczyciela lub wykupienia dodatkowego ubezpieczenia). W zależności od banku zabezpieczenie to może mieć formę:
przewłaszczenia na zabezpieczenie – w wypadku gdy bank wymaga tego rodzaju zabezpieczenia oznacza to, że to on będzie właścicielem pojazdu. Od momentu ustanowienia zabezpieczenia do momentu spłaty kredytu, w dowodzie rejestracyjnym jako właściciel zapisany jest bank, który nieodpłatnie użycza Ci pojazdu;
zastaw rejestrowy – zabezpieczenie stosowane wymiennie z przewłaszczeniem. W tej sytuacji bank gwarantuje sobie możliwość odzyskania kwoty kredytu ze sprzedaży pojazdu w sytuacji, gdybyś nie regulował należności;
depozyt karty pojazdu – karta pojazdu zostaje zdeponowana w banku, co jest gwarancją, że nie sprzedasz pojazdu obciążonego kredytem. Jest to forma zabezpieczenia dla banku, który zwraca kartę pojazdu po spłacie kredytu samochodowego.
Oprócz opisanych powyżej dwóch głównych zabezpieczeń kredytu na zakup pojazdów mechanicznych banki stosują również inne, dodatkowe zabezpieczenia. Są to:
cesja polisy autocasco – beneficjantem polisy staje się bank. Oznacza to, że w przypadku szkody, to on będzie dysponował kwotą odszkodowania;
zabezpieczanie w postaci poręczenia osoby trzeciej lub też weksla.
Ustanowienie zabezpieczeń w przypadku kredytu samochodowego może wiązać się z dodatkowymi kosztami, związanymi z:
wpisem zastawu do Centralnego Rejestru Zastawów,
opłacaniem ubezpieczenia autocasco w ciągu całego okresu kredytowania.
Niezależnie od sposobu i rodzaju zabezpieczenia, którego wymaga bank, musisz pamiętać, że kredyt samochodowy to także wszystkie pozostałe koszty związane z jego udzieleniem, takie jak: oprocentowanie, prowizja, ubezpieczenie. Kwestie, o których nie możesz zapomnieć, szukając kredytu samochodowego, zostały opisane poniżej.
Oprocentowanie nominalne kredytu samochodowego jest jednym z głównych czynników kosztotwórczych, wpływających na jego cenę (podobnie jak w przypadku kredytu samochodowego). Dlatego ważne jest porównanie oprocentowania nominalnego oferowanego przez poszczególne banki. Nie jest to jednak wystarczający argument wpływający na podjęcie decyzji kredytowej: oprocentowanie nie jest jedynym kosztem, który będziesz musiał ponieść. Oprócz tego powinieneś zwrócić uwagę na takie elementy kredytu, jak prowizja oraz dodatkowe opłaty (np. ubezpieczenie), które mogą pojawić się w zależności od oferty kredytowej. Dodatkowo zwróć uwagę na fakt, że reklamowane przez banki oprocentowanie nie zawsze jest tym oprocentowaniem, które ostatecznie będzie widniało na Twojej umowie kredytowej. Bank uzależnia poziom oprocentowania nominalnego od indywidualnego profilu kredytowego klienta. Jeżeli bank uzna, że jesteś mało wiarygodny dla niego jako kredytobiorca, może to oznaczać dla Ciebie wyższe oprocentowanie lub nawet sytuację, kiedy w ogóle nie otrzymasz zgody na kredyt (taka sama sytuacja jak w przypadku kredytów gotówkowych).
Prowizja pobierana przez bank przy udzieleniu kredytu konsumpcyjnego (do którego zalicza się również kredyt samochodowy, jeśli jego kwota nie przekroczy 80 000 PLN) nie może przekraczać 5% kwoty kredytu. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim wszystkie koszty związane z uruchomieniem kredytu, w tym prowizja, nie mogą przekroczyć 5%. Prowizja to koszt, który musisz ponieść przy uruchomieniu kredytu. W przypadku kredytu samochodowego kwota prowizji zwiększa podstawę kredytu (kwota prowizji jest doliczana do podstawy kredytu).
Pamiętaj, że możesz spróbować negocjować z bankiem wysokość prowizji. Czasem będzie to niemożliwe, ale zawsze warto zapytać, szczególnie przy wyższych kwotach kredytu.
Dla porównania ofert kredytowych różnych banków (w tym ofert kredytów samochodowych) został wprowadzony wskaźnik rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO), zwany w skrócie wskaźnikiem oprocentowania rzeczywistego. Jest to wyrażony procentowo koszt kredytu, obejmujący wszystkie opłaty i prowizje ponoszone przez kredytobiorcę w związku z zaciągnięciem kredytu.
Do obliczenia tego wskaźnika brane jest pod uwagę oprocentowanie nominalne i dodatkowe opłaty związane z udzieleniem kredytu samochodowego. Wskaźnik RRSO liczy się dla konkretnej kwoty, okresu kredytowego, oprocentowania oraz uwzględniając dodatkowe opłaty, które musi ponieść kredytobiorca w związku z otrzymaniem kredytu. Problemem pojawiającym się w chwili, gdy chce się porównać RRSO dla różnych banków jest fakt, że ubezpieczenie kredytu nie jest najczęściej zaliczane do kosztów kredytowych (chociaż niektóre banki wliczają ubezpieczenie do RRSO), a może być ono wymagane przy tego rodzaju kredytach i stanowi dodatkowe miesięczne koszty dla klienta. Trudno również porównywać wskaźnik, który może być różnie interpretowany przez banki (np. niektóre banki, podając RRSO, doliczają ubezpieczenie, a inne nie).
Porównanie nominalnego oprocentowania i wskaźnika RRSO przy poszczególnych kredytach samochodowych jest bardzo ważne, niemniej jednak powinieneś również zwrócić uwagę na wszystkie dodatkowe opłaty i koszty związane z udzieleniem kredytu. Porównaj wysokość raty miesięcznej kredytu samochodowego, którą będziesz płacił, bowiem jest to wyznacznik Twojego miesięcznego obciążenia. Pytaj o rzeczy takie jak: prowizja, opłata przygotowawcza (jeśli jest), dodatkowe opłaty w trakcie trwania kredytu, ubezpieczenie kredytu.
Ubezpieczenie kredytu (nie myl z zabezpieczeniem kredytu samochodowego, o którym czytałeś wyżej) jest jednym ze sposobów generowania przez banki i towarzystwa ubezpieczeniowe znacznej części ich przychodów. W wypadku kredytów samochodowych zdarzają się sytuacje, kiedy takie ubezpieczenie będzie przez banki wymagane (często w przypadku ofert promocyjnych bank wymaga przedstawienia poręczyciela lub wykupienia dodatkowego ubezpieczenia na życie).
Ochrona ubezpieczeniowa jako dodatkowy element kredytu samochodowego ma kilka pozytywnych aspektów. Pozwala bowiem nie martwić się takimi zdarzeniami, jak choroba, utrata pracy. Ubezpieczenie może obejmować również przypadki śmierci kredytobiorcy. Z drugiej strony opłaty ubezpieczeniowe są drogim produktem, za który płacisz tylko i wyłącznie Ty jako kredytobiorca, bowiem cała kwota ubezpieczenia zostaje doliczona do kwoty kredytu. Jeżeli już zdecydujesz się na ubezpieczenie, bądź pewien, że kwalifikujesz się do jego warunków oraz że spełnia ono Twoje oczekiwania.
Przemyśl dokładnie, czy na pewno potrzebujesz ubezpieczenia (jeśli nie jest ono obligatoryjnie wymagane). Kilka lub kilkanaście złotych miesięcznie składki ubezpieczeniowej (o czym przekonuje doradca bankowy) daje przez okres kilku lat pokaźną sumę, którą zapłacisz wraz z ratami kredytowymi. Decydując się na ubezpieczenie, sprawdź dokładnie warunki oferowane przez objęcie ochroną ubezpieczeniową. Zwróć uwagę na zapisy typu „Umowa rozwiązuje się (lub: ochrona nie jest udzielana) w przypadku braku płatności kolejnej raty składki”. Powodują one bowiem, że najmniejsze opóźnienie w płatności (z powodu braku środków na koncie, czy jeśli zapomnisz o kolejnej płatności) zatrzymuje ochronę ubezpieczeniową. Możesz również poszukać dodatkowego, tańszego ubezpieczenia niż oferowane przez bank, w którym wnioskujesz o kredyt. Natomiast jeżeli ubezpieczenie jest obowiązkowe, spróbuj przedstawić alternatywne zabezpieczenie, np. poręczyciela do kredytu, o ile bank dopuszcza taką możliwość.
Dla dużej części osób kredyt jest obowiązkiem, który w miarę możliwość chciałyby one wyeliminować tak szybko, jak tylko jest to możliwe. Stąd decydują się na wcześniejszą spłatę kredytu, co nie zawsze oznacza komfortową sytuację dla banku. Traci on bowiem część dochodu z tytułu odsetek, które klient zapłaciłby, spłacając kredyt w normalnym terminie. Dlatego przed podpisaniem umowy kredytowej sprawdź, jakie warunki wcześniejszej spłaty proponuje Ci bank.
W myśl ustawy o kredycie konsumenckim (zalicza się do niego również kredyt samochodowy jeśli nie przekroczy kwoty 80 000 PLN), możesz dokonać wcześniejszej spłaty kredytu. Co więcej, w wypadku kredytów objętych tą ustawą, a więc kredytów nieprzekraczających 80 000 PLN lub ich równowartości w walucie obcej, bank nie może pobierać dodatkowych opłat związanych z wcześniejszą spłatą. Oznacza to, że możesz w każdej chwili spłacić posiadany kredyt samochodowy, nie ponosząc w związku z tym żadnych kosztów.
Dokonując wcześniejszej spłaty kredytu samochodowego, upewnij się jednak, że bank faktycznie potraktuje wpłatę większej kwoty jako wcześniejszą spłatę. Najlepiej przed dokonaniem wcześniejszej spłaty kredytu (w całości lub części) poinformować o tym bank, a po dokonaniu spłaty – upewnić się, że kwota, którą wpłaciłeś została rozliczona w odpowiedni sposób.
Podobnie jak w przypadku kredytów gotówkowych, banki, reklamując swoje kredyty samochodowe, coraz częściej mówią o wakacjach kredytowych. Wakacje kredytowe występują na początku okresu kredytowania lub w trakcie jego trwania. W wypadku początku okresu kredytowania są one rodzajem karencji w spłacie kredytu. Bank może wówczas, np. w ciągu pierwszych trzech miesięcy, zwolnić Cię z obowiązku spłaty raty lub jej kapitałowej bądź odsetkowej części. Jeśli taka możliwość pojawia się w trakcie trwania okresu kredytowania, np. co roku, wtedy mamy do czynienia z faktycznymi wakacjami kredytowymi, a więc z sytuacją, w której bank przez pewien czas, najczęściej jeden miesiąc, pozwala nie płacić raty.
Pamiętaj, że możliwość wakacji kredytowych to z jednej strony udogodnienie, a z drugiej – wydłużenie okresu kredytowania. Powoduje to, że będziesz spłacać kredyt dłużej, czyli zapłacisz więcej odsetek.
Jeżeli spłacając kredyt samochodowy, znajdziesz się w trudnej sytuacji życiowej, najlepszym rozwiązaniem jest skontaktowanie się z bankiem i poinformowanie go o Twojej sytuacji. Dla banku niespłacony kredyt (niezależnie od tego, czy jest to kredyt gotówkowy, samochodowy, czy jakikolwiek inny) stwarza tak samo mało komfortową sytuację. Dlatego w jego interesie leży znalezienie rozwiązania, które Tobie pozwoli spłacić kredyt, a bankowi – odzyskać zainwestowane pieniądze. Im wcześniej poinformujesz bank o swoich problemach, tym łatwiej będzie znaleźć ich rozwiązanie.
Bądź uczciwy i informuj bank o swoich kłopotach związanych ze spłatą kredytu. Niespłacanie rat kredytowych nie jest żadnym rozwiązaniem – możesz przez to znaleźć się w sądzie lub stracić pojazd, który stanowi zabezpieczenie kredytu samochodowego. Dodatkowo, postępując w ten sposób, zostawiasz ślad w swojej historii kredytowej, co może odbić się na Tobie w przyszłości, przy ubieganiu się o kolejny kredyt dlatego:
Odstąpienie od umowy kredytu samochodowego oznacza zrezygnowanie z usług banku. Po podpisaniu umowy, zgodnie z obowiązującym prawem, możesz jeszcze raz przemyśleć swoją decyzję i ewentualnie ją zmienić. Informacje o terminie, sposobie i skutkach odstąpienia od umowy powinny znaleźć się w zapisach umowy kredytowej. Zgodnie z ustawą możesz odstąpić od umowy kredytu w terminie 10 dni od dnia jej zawarcia (w wypadku gdyby umowa nie zawierała informacji o takim uprawnieniu, termin 10 dni rozpoczyna się od dnia otrzymania informacji o prawie odstąpienia, nie później jednak niż trzy miesiące od dnia zawarcia umowy).
Ważne:
sposób odstąpienia – przed upływem terminu do odstąpienia musisz wypełnić oświadczenie o odstąpieniu od umowy i przesłać je do banku (najlepiej listem poleconym). Jeżeli bank przelał już pieniądze, to wraz z przesłaniem oświadczenia o odstąpieniu musisz także zwrócić kwotę przelewu;
odstąpienie od umowy i spełnienie warunków odstąpienia powoduje uznanie umowy kredytowej za niezawartą – Ty jesteś zobowiązany do zwrotu otrzymanej kwoty przelewu, a kredytodawca, czyli bank, powinien zwrócić poniesione przez Ciebie koszty kredytu (poza opłatą przygotowawczą i kosztami związanymi z ustanowieniem zabezpieczeń).
dodatkowych produktów z oferty banku – również w przypadku kredytu samochodowego. Taka sytuacja nazywana jest przez banki cross-sellem lub x-sellem, co najprościej można przetłumaczyć jako „sprzedaż wiązana”. Najczęściej proponowanymi produktami oprócz opisanego wcześniej ubezpieczenia są: karta kredytowa oraz rachunek osobisty.
Oferowane dodatkowo produkty często są ofertą promocyjną i mogą stanowić dobrą alternatywę dla produktów, które już posiadasz (np. karty kredytowej). Ale nie zawsze będą one dla Ciebie korzystniejsze, gdyż mogą być tanie tylko przez określony czas, a potem zapłacisz za nie z nadwyżką. Pamiętaj, że nie musisz decydować się na te propozycje banku.
Kiedy decydujesz się na kredyt w banku musisz być gotowy na szczegółowe prześwietlenie Twojej historii kredytowej – również w przypadku kredytu samochodowego. Jeżeli dodatkowo miałeś w przeszłości problemy ze spłatą kredytów, na Twojej historii kredytowej powstają „plamy” zapisane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Może to oznaczać problemy przy każdorazowym ubieganiu się o kredyt. Jak już wiesz, banki obecnie standardowo sprawdzają, jak zachowywałeś się podczas spłaty poprzednich kredytów. Biuro Informacji Kredytowej to dla nich prawdziwa kopalnia wiedzy. W zależności od polityki kredytowej banku, podejrzany wpis w BIK może Cię od razu zdyskwalifikować lub sprawić, że otrzymasz kredyt z oprocentowaniem wyższym niż klienci z lepszą historią kredytową.
Nawet jeśli miałeś problemy ze spłatą kredytu, upewnij się, że BIK posiada aktualne informacje na temat Twojej historii kredytowej. Być może było to wyłącznie opóźnienie w spłacie i uregulowałeś swoje zobowiązania, a przez przypadek BIK dysponuje nieaktualnymi informacjami na ten temat. Poproś wtedy bank, w którym miałeś kredyt, o przesłanie aktualnych informacji do BIK. Tylko Twój bank może dokonać aktualizacji Twojej historii kredytowej w BIK. Jeśli dowiedziałeś się jednak, że Twoje nazwisko figuruje w BIK jako nierzetelnego kredytobiorcy, dowiedz się, z jakiego powodu tak się stało. Często bowiem zdarza się, że jest to wynik niedopilnowania np. wysokości sumy spłaty (zapłaciłeś o kilka złotych mniej). Jeżeli nie masz pewności, czy informacje zawarte w BIK na temat Twojej osoby są „przychylne”, możesz zamówić w BIK raport o Twojej historii kredytowej.
Przeczytaj dokładnie umowę kredytową. Ustawa o kredycie konsumenckim (zalicza się do niego również kredyt samochodowy jak pisaliśmy wcześniej) nakłada na banki obowiązek wskazania w niej wszystkich kosztów mających wpływ na wysokość raty, którą będziesz płacić. Sprawdź wysokości prowizji i oprocentowania, koszt ubezpieczenia oraz wysokość dodatkowych opłat pobieranych przez część banków w związku z udzieleniem kredytu samochodowego. Zwróć szczególną uwagę na wysokość oraz termin spłaty raty. Oprócz tego umowa kredytowa powinna zawierać informacje o sposobie odstąpienia od umowy, jak również regulacje dotyczące wcześniejszej spłaty kredytu. Częścią umowy kredytowej jest też harmonogram, czyli kalendarz spłat. Informuje on dokładnie o tym, jak spłacane raty zmniejszają pozostały do spłaty kapitał kredytu.
Pamiętaj, że umowa kredytowa oraz pozostałe dokumenty wykorzystywane przez bank w procesie kredytowym są częścią oferty kredytowej. W związku z tym bank ma obowiązek udostępnić Ci te dokumenty zanim zdecydujesz się na zawarcie umowy kredytowej. Jest to Twoje prawo, więc nie bój się z niego korzystać. Odmowa udostępnienia Ci ww. dokumentów to sygnał, że nie jesteś traktowany przez dany bank jako różnorzędny partner.
Pamiętaj! Po podpisaniu umowy kredytowej często trudniej jest negocjować z bankiem warunki. Dlatego tak ważne jest przemyślenie i sprawdzenie wszystkich elementów kredytu przed jej podpisaniem. Wystarczy odrobina wysiłku, porównanie ofert i zapoznanie się ze szczegółami kredytu, abyś zaoszczędził nawet kilka tysięcy złotych i uniknął nieprzyjemnych niespodzianek w trakcie spłaty kredytu.
Internet dla banku to tani kanał dotarcia do klienta. Dlatego oferty kredytów samochodowych online często są korzystniejsze w porównaniu ze standardowymi produktami.
Porównaj oferty kredytów samochodowych dostępnych online – są one często tańsze od pozostałych ofert więc warto je sprawdzić.
To, czy w ogóle otrzymasz kredyt zależy od Twojej historii kredytowej i oceny Twojego profilu kredytowego dokonanej przez bank (jak spłacałeś inne kredyty, gdzie mieszkasz, ile masz lat, czy masz rodzinę itd.). Od tej oceny zależy też wysokość oprocentowania kredytu oraz prowizji, czyli to, czy będzie on tani – taka ocena ma miejsce również w przypadku kredytu samochodowego.
Większość instytucji finansowych w Polsce obecnie ustala cenę kredytu (wysokość oprocentowania oraz prowizji) dla indywidualnego klienta na podstawie jego profilu kredytowego/ryzykowego – jest to mechanizm nazywany polityką risk-based pricing.
Poszczególne instytucje ustalają właściwe sobie mechanizmy i politykę oceny ryzyka, czyli tzw. karty scoringowe. Stanowią one tajemnicę, której bank nie wyjawia nikomu na zewnątrz, w tym również serwisowi finansowysupermarket.pl (dlatego nie jesteśmy w stanie zagwarantować, że cena kredytu w banku nie będzie różniła się od ceny prezentowanej w finansowysupermarket.pl oraz że przesłany wniosek na pewno zostanie w danym banku zaakceptowany). Niemniej jednak większość banków buduje karty scoringowe, opierając się na tych samych lub podobnych kryteriach (możesz to zobaczyć, np. porównując pytania we wnioskach kredytowych różnych banków –są one bardzo podobne). Wykorzystując nasze doświadczenie w tym obszarze, zbudowaliśmy kalkulator indywidualnego porównania. Z jego pomocą ocenisz swój profil kredytowy, sprawdzisz, gdzie masz największe szanse otrzymania kredytu oraz jakie oprocentowanie, prowizje oraz pozostałe warunki kredytowe zaproponuje Ci bank, w którym będziesz wnioskował o kredyt.
Pamiętaj, że profil nadany Ci przez finansowysupermarket.pl nie oznacza, że nie możesz ubiegać się o oferty przeznaczone dla innego profilu. Zatem jeśli Twój profil kredytowy jest „dobry”, możesz spróbować aplikować o któryś z produktów dla profilu „bardzo dobry”, zawierającego oferty z najniższym oprocentowaniem i prowizją na rynku. Musisz jednak mieć świadomość, że masz mniejsze szanse otrzymania kredytu na takich warunkach.
Używając indywidualnego porównania, zyskujesz dodatkowo bardzo ważną rzecz, o której często zapominają lub po prostu nie wiedzą klienci banków – unikasz odnotowania złożenia wniosku o kredyt w Twojej historii kredytowej. Za każdym razem bowiem, kiedy chcesz poznać ofertę banku i składasz w nim wniosek kredytowy, oprócz tego, że zajmuje Ci to dużo czasu, to – co najważniejsze – bank odnotuje na Twojej historii kredytowej każdy przesłany wniosek kredytowy jako „szuka kredytu”. Wielokrotne przesłanie wniosku kredytowego zostanie odnotowane i w przyszłości może zmniejszyć Twoje szanse otrzymania kredytu w wybranym banku. Indywidualne porównanie oferowane przez finansowysupermarket.pl jest wewnętrznym narzędziem i nie zostawia śladu na Twojej historii kredytowej!
Organem czuwającym nad przestrzeganiem ochrony praw konsumenta na rynku bankowym jest Bankowy Arbitraż Konsumencki, który działa przy Związku Banków Polskich. Został on powołany w celu rozstrzygania sporów pomiędzy konsumentami-klientami banków a bankami w zakresie roszczeń pieniężnych z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania przez bank czynności bankowych lub innych czynności na rzecz konsumenta.
Kontakt: Bankowy Arbitraż Konsumencki ul. Kruczkowskiego 8 00–380 Warszawa tel.: (022) 486 84 00 www.zbp.pl
Rzecznicy konsumentów działają na podstawie Ustawy z dnia 15 grudnia 2000 r. o ochronie konkurencji i konsumentów. Możesz skontaktować się z nimi w starostwach powiatowych oraz urzędach miejskich większych miast. Ich rolą jest zapewnienie bezpłatnego poradnictwa konsumenckiego oraz pomocy prawnej w zakresie ochrony interesów konsumentów – również w sprawach związanych z usługami finansowymi. O adresie i numerze telefonu rzecznika konsumentów właściwego dla Twojego miejsca zamieszkania możesz dowiedzieć się ze strony internetowej Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta.
Federacja Konsumentów to niezależna organizacja pozarządowa, której głównym celem jest ochrona indywidualnego konsumenta. Organizacja ta prowadzi działalność poprzez sieć 49 klubów terenowych pełniących funkcję poradni konsumenckich. Dodatkowe informacje znajdziesz na stronie internetowej.
Poradniki finansowe
Słownik finansowy
Zapytaj eksperta
