Aby zobaczyć poszczególne sekcje naszego przewodnika, klikaj w linki lub przesuwaj stronę w dół. Zachęcamy również do zapoznania się z przewodnikiem standardowych kredytów hipotecznych.
Celem rządowego programu "Rodzina na swoim" jest wsparcie rodzin (przy czym nie ma tu znaczenia staż małżeński) oraz osób samotnie wychowujących dzieci w nabyciu własnego mieszkania lub domu. W ramach programu "Rodzina na swoim" część odsetek związanych ze spłatą kredytu zaciągniętego na zakup, budowę czy przebudowę mieszkania lub domu w okresie pierwszych ośmiu lat spłaty, pokrywana jest przez Skarb Państwa. Dopłaty realizowane są przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), a wypłacane z rządowego Funduszu Dopłat.
Podstawą prawną udzielenia preferencyjnego kredytu z dopłatami Skarbu Państwa jest Ustawa z dnia 08 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (DzU Nr 183 z dnia 11 października 2006 r., poz. 1354 z późn. zm.).
Nasza rada
Bank Gospodarstwa Krajowego nie udziela kredytów z dopłatami w ramach programu "Rodzina na swoim". Prowadzi on jedynie rejestr docelowych kredytobiorców, tj. osób, które są lub były stroną umowy kredytu preferencyjnego i zostały w nim zarejestrowane.
Z kredytu preferencyjnego na zakup, budowę czy przebudowę mieszkania lub domu mogą skorzystać małżeństwa i osoby samotnie wychowujące dzieci. Zgodnie z ustawą o kredyt z dopłatami Skarbu Państwa mogą ubiegać się:
małżeństwa (bez względu na to, czy posiadają dzieci)
osoby samotnie wychowujące przynajmniej jedno:
osoby, które nie są lub nie były stroną innej umowy mieszkaniowego kredytu preferencyjnego
Wnioskodawca ubiegający się o kredyt w ramach programu "Rodzina na swoim", oprócz spełnienia powyższych warunków, musi posiadać również zdolność kredytową. Procedura oceny samej zdolności kredytowej jest taka, jak w wypadku standardowego kredytu mieszkaniowego. Wnioskując o kredyt z dopłatą rządową, musisz zatem posiadać zdolność kredytową pozwalającą na spłatę pełnych rat kredytu – rat niepomniejszonych o dopłatę do odsetek. Jednak od 2 stycznia 2009 r. istnieje nowa możliwość: jeżeli bank udzielający kredytów preferencyjnych w trakcie wnioskowania stwierdzi, że małżonkowie lub osoba samotnie wychowująca dziecko nie posiadają zdolności kredytowej, to umowa o kredyt preferencyjny może zostać podpisana również przez inne osoby, które z docelowym kredytobiorcą są spokrewnione lub spowinowacone. Mogą to być zstępni (dzieci, wnuki), wstępni (rodzice, dziadkowie), rodzeństwo, ojczym, macocha lub teściowie potencjalnego kredytobiorcy.
Aby otrzymać kredyt z opłatą rządową, w dniu podpisania umowy nie możesz być:
właścicielem lub współwłaścicielem budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego
może: osobą, której przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego
osobą, której przysługuje spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego
najemcą lokalu mieszkalnego
W trakcie zawierania umowy kredytowej będziesz musiał złożyć pisemne oświadczenie o spełnieniu powyższych warunków.
Jeśli jesteś najemcą lokalu mieszkalnego lub przysługuje Ci spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, możesz skorzystać z kredytu preferencyjnego, ale pod warunkiem, że zobowiążesz się pisemnie w trakcie zawierania umowy kredytowej do:
wypowiedzenia członkowstwa w spółdzielni mieszkaniowej, w której przysługuje Ci spółdzielcze lokatorskie prawdo do lokalu mieszkalnego lub do zrzeczenia się tego prawa,
rozwiązania umowy najmu i opuszczenia lokalu mieszkalnego w terminie sześciu miesięcy od dnia uzyskania własności lokalu mieszkalnego, własności domu jednorodzinnego lub uzyskania spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, na które został udzielony kredyt preferencyjny, a w wypadku kredytu preferencyjnego udzielonego na budowę domu jednorodzinnego – w terminie sześciu miesięcy od dnia, w którym osoba ta może zgodnie z prawem przystąpić do użytkowania wybudowanego domu jednorodzinnego
Kredyt preferencyjny możesz przeznaczyć na sfinansowanie sześciu rodzajów inwestycji. Są to:
Zakup będącego w budowie lub istniejącego domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym, stanowiącego odrębną nieruchomość, z wyłączeniem zakupu domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, do którego któremukolwiek z kredytobiorców w dniu zawarcia umowy kredytu preferencyjnego przysługiwał inny tytuł prawny
Zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego
Pokrycie kosztów budowy lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego, budowanego przez spółdzielnię mieszkaniową w celu ustanowienia odrębnej własności tego lokalu lub przeniesienia własności domu jednorodzinnego
Wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, wnoszony w celu uzyskania spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, którego przedmiotem jest zasiedlany po raz pierwszy lokal mieszkalny
Budowa domu jednorodzinnego
Nadbudowa, przebudowa lub rozbudowa budynku mieszkalnego lub adaptacja budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkalne, aby uzyskać lokal mieszkalny stanowiący odrębną nieruchomość
Aby otrzymać kredyt preferencyjny, musisz spełnić również poniższe warunki:
powierzchnia użytkowa kredytowanego lokalu mieszkalnego nie może przekraczać 75 m2, natomiast domu jednorodzinnego - 140 m2
cena zakupu lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego (dotyczy to także ceny zakupu spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, wkładu budowlanego, kosztu budowy domu jednorodzinnego, kosztu nadbudowy, przebudowy lub rozbudowy budynku mieszkalnego albo kosztu adaptacji budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkalne), na który został udzielony kredyt preferencyjny, nie może przekraczać kwoty stanowiącej iloczyn powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego i średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych z uwzględnieniem współczynnika 1,4. Wskaźniki przeliczeniowe kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych ustalane są osobno dla każdego województwa (w rozbiciu na miasto wojewódzkie oraz pozostałe)
Ile maksymalnie możesz zapłacić za nieruchomość, aby spełniać warunki niezbędne do otrzymania kredytu preferencyjnego, nabywając np. mieszkanie 60 m2 w Gdańsku? Odpowiedź: 482 512,8 PLN. Obliczysz to następująco: 60 (metraż nabywanego mieszkania) x 5744,20 (wskaźnik przeliczeniowy dla miasta Gdańsk) x 1,4 (obowiązujący współczynnik) = 482 512,8 PLN.
W tabeli poniżej znajdziesz aktualne wskaźniki przeliczeniowe kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych.
Średnie wskaźniki przeliczeniowe kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych, o których mowa w art. 2 pkt 7) ustawy z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dz. U. nr 183. poz. 1354), zmienionej ustawą z dnia 15 czerwca 2007 r. (Dz.U. nr 136, poz. 955) oraz ustawą z dnia 21 listopada 2008 r. (Dz. U. nr 223, poz.1465)
* Wartość wskaźnika stanowi iloczyn współczynnika 1,4 oraz średniej arytmetycznej dwóch ostatnio ogłoszonych przez właściwego wojewodę wartości wskaźników obowiązujących dla gminy, na której terenie położony jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny, na który ma być udzielony kredyt preferencyjny
Źródło: http://www.bgk.com.pl
Pomoc państwa w wypadku skorzystania z programu "Rodzina na swoim" polega na dofinansowaniu spłaty części odsetek zaciągniętego kredytu. Charakterystyka kredytu z dopłatami Skarbu Państwa jest następująca:
kredyt z dopłatami udzielany jest tylko w PLN
dopłaty do kredytu udzielane są przez pierwszych 8 lat, począwszy od dnia pierwszej spłaty raty kapitałowo-odsetkowej
dopłaty do raty miesięcznej są przekazywane kredytobiorcy za każdym razem, gdy spłaci całość należnej raty kapitałowej oraz odsetek
dopłata stanowi równowartość 50% odsetek naliczonych od podstawy naliczenia dopłaty według stopy referencyjnej (WIBOR 3M + 2 punkty procentowe), obowiązującej w dniu naliczania dopłaty. Wartość dopłaty naliczana jest następująco: wysokość kredytu zaciągniętego w banku komercyjnym pomnożona przez wysokość bieżącej stopy referencyjnej
wysokość kredytu może być powiększona wyłącznie o jednorazowe i płatne z góry opłaty oraz prowizje związane z jego udzieleniem, dopłata do 2% wysokości kwoty kredytu przed doliczeniem jednorazowej i płatnej z góry składki ubezpieczenia kredytu preferencyjnego
kredytobiorca spłaca odsetki w wysokości równej różnicy pomiędzy kwotą odsetek naliczonych przez bank według stopy procentowej określonej w umowie kredytu preferencyjnego a dopłatą do odsetek naliczoną według zasad określonych w ustawie
okres między uzyskaniem kredytu a terminem wpłacenia pierwszej raty, czyli tzw. karencja, nie może być dłuższy niż sześć miesięcy
spłata kredytu może następować poprzez raty kapitałowo-odsetkowe malejące lub równe
Podstawę naliczenia dopłat stanowi pozostająca do spłaty kwota kredytu preferencyjnego:
jeżeli powierzchnia dla lokalu mieszkalnego nie przekracza 50 m2, a domu jednorodzinnego 70 m2, jako podstawę przyjmuje się całość zadłużenia pozostającego do spłaty
w wypadku gdy powierzchnia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego przekracza odpowiednio 50 m2 i 70 m2, jako podstawę naliczenia dopłat przyjmuje się część zadłużenia pozostającego do spłaty, stanowiącego iloczyn równowartości tego zadłużenia i wskaźnika równego ilorazowi 50 m2 (dla lokalu)/70 m2 (dla domu) oraz powierzchni użytkowej finansowanego lokalu/domu jednorodzinnego
Jeśli zaciągasz kredyt "Rodzina na swoim" na okres 30 lat, kwota kredytu wynosi 300 000 PLN, nie masz wkładu własnego, a kupujesz mieszkanie o powierzchni 50 m2, to podstawa obliczenia dopłaty wynosi 300 000 PLN (50/50 * 300 000 = 300 000 PLN). W tym przykładzie podstawą naliczenia dopłaty jest więc cała kwota kredytu. Jeśli natomiast taki sam kredyt zaciągasz na mieszkanie o powierzchni 60 m2, to podstawą obliczenia kwoty dopłaty będzie wartość kredytu wynosząca już tylko 250 000 PLN (50/60*300 000 = 249 999 PLN).
Dopłaty otrzymane w ramach zwrotu części odsetek kredytu preferencyjnego podlegają zwrotowi do Funduszu Dopłat w wypadku zaistnienia poniższych sytuacji:
kredytobiorca wykorzystuje kredyt w całości lub części niezgodnie z celem, na jaki go zaciągnął
kredytobiorca nie wykonał złożonego w dniu zawarcia umowy zobowiązania do wypowiedzenia członkostwa w spółdzielni mieszkaniowej, w której przysługuje mu spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu, lub zrzeczenia się tego prawa/rozwiązania umowy najmu (przysługującego mu na dzień zawarcia umowy kredytu) w terminie sześciu miesięcy od dnia uzyskania własności lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu/domu jednorodzinnego, na które został udzielony kredyt
bank uzyska informacje o prawomocnym skazaniu kredytobiorcy za przestępstwo popełnione w związku z udzieleniem kredytu preferencyjnego
Jeżeli dotyczy Cię drugi z wymienionych warunków, powinieneś poinformować bank na piśmie o niewykonaniu zobowiązania w terminie 14 dni od upływu terminu jego wykonania.
Procedura wnioskowania o kredyt preferencyjny generalnie nie różni się od procedury pozyskania standardowego kredytu hipotecznego. Warunki kredytowe nieokreślone w ustawie są ustalane przez banki, które podpisały stosowną umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego i udzielają kredytów w ramach programu „Rodzina na swoim”. Tak jak w wypadku standardowego kredytu mieszkaniowego, bank oceni Twoją zdolność kredytową i nie będzie miało dla niego znaczenia, że ubiegasz się o kredyt z dopłatą.
Banki komercyjne podpisują umowę udzielania kredytów preferencyjnych z Bankiem Gospodarstwa Krajowego na różnych warunkach – oznacza to różną marżę i pozostałe elementy decydujące o cenie kredytu "Rodzina na swoim". Dlatego warto porównać oferty różnych banków, w których możesz ubiegać się o kredyt z dopłatą, aby wybrać tę z najniższą ratą.
Wnioskowanie o kredyt z dopłatą i przyznanie kredytu przez bank ma następujący przebieg:
wypełnienie wniosku kredytowego – w placówce banku, w którym zdecydujesz się wnioskować o kredyt z dopłatą, otrzymasz wniosek o udzielenie kredytu oraz wykaz dokumentów, jakie powinieneś złożyć wraz z wypełnionym wnioskiem. Dokumenty będą dotyczyły: dochodów osiąganych przez Ciebie (np. zaświadczenie o zatrudnieniu), inwestycji, która ma być finansowana (np. umowa zawarta z deweloperem), zabezpieczenia kredytu (wypis z księgi wieczystej itd.)
złożenie wniosku kredytowego wraz z wymaganymi dokumentami – wypełniasz wniosek i kompletujesz dokumenty. Gotowy pakiet składasz w oddziale wybranego banku
podjęcie decyzji kredytowej – czas rozpatrywania Twojego wniosku o kredyt i podjęcia decyzji kredytowej zależy od banku: może to być kilka dni lub nawet ponad miesiąc. Bank oceni Ciebie jako potencjalnego klienta, sprawdzając w Biurze Informacji Kredytowej Twoją solidność przy spłacie poprzednio zaciągniętych kredytów. Bank sprawdzi też Twoją zdolność do spłaty raty kredytowej, wyceni nieruchomość oraz sprawdzi jej stan prawny
przygotowanie oferty kredytowej – bank po podjęciu pozytywnej decyzji kredytowej przygotuje ofertę kredytową zawierającą wszystkie warunki, na jakich będzie udzielony kredyt, takie jak: marża kredytu, prowizja banku, wymagane zabezpieczenia. Pamiętaj, że przed podpisaniem umowy kredytowej zawsze możesz negocjować warunki (np. obniżenie marży kredytu). Po podpisaniu umowy kredytowej będzie to zdecydowanie trudniejsze
podpisanie umowy kredytowej – następnie bank przygotuje umowę kredytową oraz komplet dokumentów (np. deklaracja wekslowa, wniosek o wpis hipoteki, cesja z ubezpieczenia nieruchomości itd.). Pamiętaj, aby przeczytać umowę przed podpisaniem – sprawdź, czy wszystkie warunki w niej zawarte są zgodne z wcześniej uzgodnionymi
uruchomienie kredytu – zgodnie z warunkami określonymi w umowie następuje uruchomienie kredytu. Pieniądze najczęściej są przelewane bezpośrednio na konto zbywcy, dewelopera/spółdzielni lub w wypadku budowy domu sposobem gospodarczym – na konto kredytobiorcy
Banki oferują kredyt preferencyjny na bardzo różnych warunkach, dlatego warto zwrócić uwagę na elementy oferty kredytowej i porównać: marżę, prowizję i wysokość wymaganego wkładu własnego (wskaźnik LTV, z ang. loan to value). Wyższa marża banku oznacza wzrost raty kredytowej. Prowizja stanowi najczęściej jednorazowy koszt doliczany do kwoty kredytu. Wskaźnik LTV określa poziom kredytu w stosunku do wartości inwestycji: wskaźnik LTV na poziomie np. 80% oznacza, że bank udzieli Ci kredytu na 80% wartości inwestycji, natomiast 20% wartości będziesz musiał wyłożyć z własnej kieszeni.
Kredytów preferencyjnych udzielają instytucje ustawowo upoważnione do prowadzenia takiej działalności. Podstawą do udzielania kredytów mieszkaniowych z dopłatami Skarbu Państwa w ramach programu „Rodzina na swoim” przez instytucje ustawowo upoważnione jest podpisanie z BGK umowy, która określa zasady, tryb i terminy naliczania, przekazywania i rozliczania dopłat. Do instytucji upoważnionych zaliczane są:
banki
Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe
Kredyty preferencyjne z dopłatami Skarbu Państwa udzielane są przez:
Powszechną Kasę Oszczędności Bank Polski S.A. - wnioski o kredyt preferencyjny można składać w oddziałach PKO BP SA, począwszy od 24 stycznia 2007 r.
Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe - wnioski o kredyt preferencyjny można składać, począwszy od 19 lutego 2007 r., w placówkach SKOK wymienionych w sekcji zatytułowanej "Instytucje finansowe udzielające kredytów preferencyjnych"
Gospodarczy Bank Wielkopolski SA oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze - wnioski o kredyt preferencyjny można składać, począwszy od 1 maja 2007 r., w placówkach GBW SA oraz w zrzeszonych Bankach Spółdzielczych
Bank Polskiej Spółdzielczości SA oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze - przyjmują wnioski o kredyt preferencyjny od 15 czerwca 2007 r. w placówkach BPS SA oraz w zrzeszonych Bankach Spółdzielczych
Bank Pocztowy S.A. - przyjmuje wnioski o kredyt preferencyjny w oddziałach Banku Pocztowego od 1 lipca 2007 r.
Bank Polska Kasa Opieki S.A. - przyjmuje wnioski o kredyt preferencyjny w oddziałach Pekao S.A. od 2 lipca 2007 r.
Mazowiecki Bank Regionalny S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze - przyjmują wnioski o kredyt preferencyjny od 1 sierpnia 2007 r. w placówkach MBR S.A. oraz w zrzeszonych Bankach Spółdzielczych
Alior Bank SA - wnioski o kredyt preferencyjny można składać w oddziałach Alior Banku SA, począwszy od 2 kwietnia 2009 r.
Getin Bank SA DomBank Hipoteczny Oddział w Łodzi - wnioski o kredyt preferencyjny można składać w oddziałach Getin Banku SA, począwszy od 1 kwietnia 2009 r.
Pekao Bank Hipoteczny S.A. - wnioski o kredyt preferencyjny można składać w oddziałach Pekao Banku Hipotecznego S.A., począwszy od 1 kwietnia 2009 r.
Bank BPH SA - umowa podpisana w dniu 08 czerwca 2009 r. - wnioski o kredyt preferencyjny można składać począwszy od 15 czerwca 2009 r.
Noble Bank SA - umowa podpisana w czerwcu 2009 r. - wnioski o kredyt preferencyjny można składać w oddziałach Noble Banku SA od dnia 1 lipca 2009 r.
Euro Bank SA - umowa podpisana w dniu 21 sierpnia 2009 r. - wnioski o kredyt preferencyjny można składać, począwszy od dnia 25 sierpnia 2009 r.
Bank Zachodni WBK S.A. - umowa podpisana w dniu 21 sierpnia 2009 r. - wnioski o kredyt preferencyjny można składać, począwszy od dnia 21 września 2009 r.
Bank Handlowy w Warszawie SA - umowa podpisana w dniu 30 lipca 2009 roku - wnioski o udzielenie kredytu będą przyjmowane od dnia 2 września 2009 roku
Lukas Bank SA. - umowa podpisana w dniu 09 listopada 2009 roku - wnioski o kredyt preferencyjny można składać począwszy od 16 listopada 2009 roku
Allianz Bank Polska SA. - umowa podpisana w dniu 16 grudnia 2009 roku - wnioski o kredyt preferencyjny można składać począwszy od 16 grudnia 2009 roku
Bank Gospodarki Żywnościowej SA. - umowa podpisana w dniu 29 grudnia 2009 roku - wnioski o kredyt preferencyjny można składać począwszy od 11 stycznia 2010 roku
BRE BANK SA. - Multi Bank SA. Umowa została podpisana w dniu 7 stycznia 2010 roku - wnioski o kredyt preferencyjny w Multi Banku SA można składać począwszy od 7 stycznia 2010 roku
Bank Millennium Spółka Akcyjna - umowa podpisana w dniu 26 lutego 2010 roku - wnioski o kredyt preferencyjny można składać począwszy od 26 lutego 2010 roku.
Fortis Bank Polska SA - umowa podpisana w dniu 01 marca 2010 roku - wnioski o kredyt preferencyjny można składać począwszy od 01 marca 2010 roku.
Przypominamy
Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) nie udziela kredytów z dopłatami w ramach programu "Rodzina na swoim". Prowadzi on jedynie rejestr docelowych kredytobiorców, tj. osób, które są lub były stroną umowy kredytu preferencyjnego i zostały w nim zarejestrowane.
Tak, możliwe jest otrzymanie kredytu mieszkaniowego z dopłatą do oprocentowania także w wypadku, gdy w ocenie banku kredytobiorca nie posiada odpowiedniej zdolności kredytowej. Umowę o kredyt preferencyjny może podpisać zstępny (dziecko, wnuk), wstępny (rodzic, dziadek), rodzeństwo, ojczym, macocha lub teściowie docelowego kredytobiorcy.
Tak, wystarczy pisemne oświadczenie, ponieważ Ustawa z 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin nie precyzuje trybu weryfikacji spełniania przesłanki bycia osobą samotnie wychowującą dziecko czy pozostawania w związku małżeńskim. Dodatkowo ustawa wskazuje, że osoba ubiegająca się o kredyt preferencyjny, równocześnie z zawarciem umowy kredytu powinna złożyć pisemne oświadczenie o spełnieniu dodatkowych warunków, stwierdzających, że kredytobiorca w dniu zawarcia nie jest:
osobą, której przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, którego przedmiotem jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny
Jeśli ubiegasz się o kredyt preferencyjny i w dniu zawarcia umowy kredytu jesteś najemcą lokalu mieszkalnego lub przysługuje Ci spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, równocześnie z zawarciem umowy kredytu preferencyjnego konieczne jest Twoje pisemne zobowiązanie do:
wypowiedzenia członkostwa w spółdzielni mieszkaniowej, w której przysługuje Ci spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, lub do zrzeczenia się tego prawa
rozwiązania umowy najmu i opróżnienia lokalu mieszkalnego w wyznaczonym terminie
Pamiętaj, że za złożenie fałszywego oświadczenia grozi sankcja w postaci kary pozbawienia wolności od trzech miesięcy do pięciu lat.
Tak, ale tylko w wypadku, jeśli przy pierwszej umowie osoba wnioskująca nie skorzystała z dopłat. Zgodnie z ustawą o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania jest możliwości ponownego skorzystania z dopłat do oprocentowania kredytu preferencyjnego, jeśli osoba ubiegająca się o kredyt zawarła wcześniej umowę z bankiem, a następnie ją rozwiązała. Jeśli jednak przy pierwszej umowie dopłaty zostały zastosowane, nie ma możliwości ponownego skorzystania z kredytu preferencyjnego.
Tak, brak obywatelstwa polskiego nie ma tu znaczenia. Ustawa o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania nie zawiera ograniczenia podmiotowego potencjalnych kredytobiorców ubiegających się o finansowe wsparcie w formie kredytu preferencyjnego ze względu na ich obywatelstwo czy też narodowość.
Opłaty i stopy procentowe związane z kredytem preferencyjnym mogą być różne dla poszczególnych instytucji ustawowo uprawnionych do udzielania tego typu kredytów. Banki udzielające kredytów z dopłatą każdorazowo indywidualnie negocjowały swoje umowy z BGK, dlatego warto sprawdzić i porównać, w którym banku oferta kredytowa w ramach programu „Rodzina na swoim” jest najkorzystniejsza. Oprocentowanie kredytów z dopłatami jest zmienne i ustalane na podstawie stawki WIBOR sześciomiesięcznej, powiększonej o marżę danego banku.
Zabezpieczeniem spłaty kredytu, którego może wymagać bank, podobnie jak w wypadku standardowego kredytu mieszkaniowego jest:
hipoteka ustanowiona na nieruchomości, własnościowym spółdzielczym prawie do lokalu mieszkalnego lub prawie do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej
cesja praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu
weksel "in blanco" kredytobiorcy wraz z wypełnioną deklaracją wekslową
inne zabezpieczenia, które są akceptowane przez dany bank
Poradniki finansowe
Słownik finansowy
Zapytaj eksperta
